Peristiwa telah berakhir untuk fintech yang rugi wang apabila paip pembiayaan ditutup, Perbankan & Kewangan | Zum Fintech

London

Pemula fintech EROPAH telah menambah puluhan ribu dan beribu-ribu pengguna dan berbilion-bilion deposit yang didorong oleh modal perusahaan mereka meningkatkan beberapa tahun kebelakangan ini. Dan sekarang, perjuangan untuk akhirnya membalikkan pendapatan sedang muncul terus ke dalam pertempuran untuk terus hidup.

Monzo dan Revolut, dua daripada pemimpin perusahaan, bercakap tentang kerugian yang lebih tinggi daripada dua kali ganda dan tiga kali ganda masing-masing baki tahun fiskal. Monzo bercakap tentang itu sedangkan ia mempunyai modal yang mencukupi untuk sekurang-kurangnya seterusnya 12 bulan, keupayaannya untuk meneruskan prestasi sebagai "kebimbangan berterusan" telah dipersoalkan dalam persekitaran pengumpulan dana yang lebih sukar. N26 menutup perusahaan UKnya pada tahun ini.

Titik kewujudan perusahaan dicerminkan dalam pengunduran oleh pengguna, yang mengurangkan dana untuk firma fintech secara global dalam separuh pertama tahun 2020 oleh kira-kira 35 peratus kepada AS$25.6 bilion daripada selang yang sama dalam 2019, kata info daripada KPMG. Pemeroleh yang ketakutan dengan kejatuhan kewangan daripada penutupan Covid-19 ditarik keluar daripada pasaran, kata laporan "Pulse of Fintech" syarikat perunding itu.

Tiada pemeriksaan jelas lagi

“Peristiwa buku cek yang tidak tercemar untuk memasang pengeluar dan pangkalan pembeli, buat masa ini, telah pergi,” bercakap tentang Tim Levene, ketua pegawai pihak berkuasa syarikat modal perusahaan London Augmentum Fintech, yang telah menyokong firma di dalam perusahaan dengan memberi penghormatan kepada Monese dan Tide. Sebagai pengganti, tumpuan pengguna adalah pada keuntungan dan kemampanan hasil.

Dengan mesra pengguna, perbankan berasaskan aplikasi, fintech telah memperoleh bahagian pasaran dengan menumpukan pada kumpulan yang sering kurang diberi perkhidmatan oleh bank warisan, memberi penghormatan kepada pelajar kolej fakulti dan pendatang yang dikemas kini.

Selalunya, pembeli ditawarkan akaun asas tanpa caj dan syarikat mengumpul perbelanjaan untuk pembekal yang memberi penghormatan kepada pengeluaran wang. Prospek boleh mengelak bayaran dengan bertukar menjadi pelanggan berbayar dengan faedah seperti harga pelbagai warna mengambil bahagian dalam bermain kad dan pas lounge lapangan terbang percuma. Syarikat-syarikat juga sering menyediakan inventori membeli-belah dan mempromosikan atau mengaburkan lagi unit kewangan, memberi penghormatan kepada mata wang kripto. Penentang telah mendorong ramai pihak untuk mengetepikan tuduhan ingin tahu mengenai akaun dan perbelanjaan untuk mempromosikan.

Disebabkan ini, mereka telah memperoleh berpuluh-puluh ribu dan beribu-ribu pengguna - namun hanya sedikit yang berbaloi.

Gabungan Passion Capital dan ahli lembaga Monzo Eileen Burbidge bercakap tentang fintech mempunyai rancangan untuk berkembang menjadi berbaloi, namun enggan mengulas lanjut. milik syarikat 4 juta pembeli menunjukkan ia telah "mendapat" pasaran UK, dia bercakap tentang. Jurucakap syarikat menunjuk kepada laporan tahunan Monzo, yang mengatakan bahawa ia akan diteruskan untuk menambah barangan premium, meningkatkan ke dalam akaun perusahaan dan berkembang di dalam AS. Jurucakap itu tidak menjelaskan secara terperinci.

Pada bulan Oktober 31, syarikat itu bercakap dalam blog web mengemukakan bahawa ia akan melancarkan perbelanjaan baharu untuk pengeluaran lebih tinggi daripada £250 (S$454) dalam wang dalam selang 30 hari, dan £5 untuk pemain gantian yang mengambil bahagian dalam bermain kad.

Fintech telah melihat “satu daripada setiap pasaran kenaikan harga terpanjang dalam sejarah sebelumnya,” Cik Burbidge bercakap tentang. "Ia tidak dapat dielakkan bahawa dalam beberapa masa yang tidak ditentukan lambat laun tidak semua orang menjadi pemenang."

Pengasas bersama N26 Maximilian Tayenthal bercakap tentang kerugian yang meniru "selang kemajuan yang sangat pantas". Pedagang menyokong sehingga kini dan syarikat mungkin mempunyai fleksibiliti untuk menutup pembayarannya, selain daripada menggalakkan kos, sepanjang tahun berikutnya, dia bercakap tentang.

Pendapatan akan melihat "peningkatan bertanggungjawab yang didorong dengan menjawab keinginan pembeli", seorang jurucakap Revolut bercakap tentang, tanpa memberi jangka masa. Syarikat itu menunjukkan peningkatan pendapatan, yang naik kira-kira 180 peratus baki tahun, dan nombor pembeli, yang telah melompat dari 3.5 juta kepada hanya kira-kira 13 juta pada mulanya pada tahun terakhir.

taring baru, strategi terdahulu

Perusahaan modal perusahaan yang telah membiayai kemajuan fintech sudah mula menyeret sekali lagi daripada pertaruhan teknologi yang tidak menguntungkan, dengan kegagalan berprofil tinggi seperti WeWork membuatkan pengguna berhati-hati. Menuju kepada pemacu pendapatan standard mungkin penting, bercakap tentang Kebbie Sebastian, pengarah urusan syarikat perunding fintech Penser dan bekas pihak berkuasa PayPal.

“Cara untuk menjana pendapatan dalam perbankan adalah dengan berada di dalam perusahaan perbankan, yang hanya deposit dan pinjaman,” dia bercakap tentang.

Wasiat kepada institusi Kewangan Oaknorth yang disokong SoftBank Group Corp, yang melaporkan an 88 peratus meningkatkan pendapatan kepada kira-kira £50 juta dalam 2019. Pemberi pinjaman digital memberi perkhidmatan kepada syarikat dalam "hati yang hilang" firma yang terlalu besar untuk pinjaman rakan sebaya, pengasas bersama Rishi Khosla bercakap tentang.

“Kami membina perusahaan dengan pemikiran yang sangat tertumpu kepada kredit,” dia bercakap tentang. “Walau bagaimanapun, kami hanya mempunyai segelintir mungkir sejak penubuhannya, dan melaksanakan kaedah melebihi jangkaan mana-mana institusi pemberi pinjaman.”

Institusi Kewangan Starling mula memberi pinjaman 2018 dan menyasarkan setiap pelanggan dan syarikat kecil dan sederhana. Manakala kerugian kumpulan lebih tinggi daripada dua kali ganda baki tahun, ketua pihak berkuasanya Anne Boden bercakap tentang program itu akan membantu menjadikan syarikat itu berbaloi pada penghujung tahun ini.

"Mudah untuk mempunyai puluhan ribu dan ribuan pengguna jika pelanggan tidak mempunyai sebarang baki dan tidak menggunakan anda,” dia bercakap tentang, bersama-sama dengan itu syarikat mempunyai kira-kira £Tiga bilion dalam deposit dan lebih tinggi daripada 1.5 juta pembeli.

Monzo melaporkan £1.39 bilion deposit pada penghujung tahun fiskal muktamad. Revolut melaporkan £2.36 bilion pada penghujung 2019. Setiap firma mempunyai program gadai janji yang masih baru.

Pemberian pinjaman diperhalusi dan telah berkembang menjadi tumit Achilles banyak firma”, bercakap tentang Encik Levene Augmentum. "Ia bukan satu faktor yang anda akan mempunyai keupayaan untuk hanya mengaktifkan dan mengumpulkan aliran hasil yang berbaloi."

Alternatif tulen

Jika kesusahan pandemik berterusan dalam tempoh enam bulan akan datang, wang akan mula kering dan pasaran terdedah untuk menyatu dengan banyak "M bermasalah&Sebagai,” En Sebastian Penser bercakap tentang.

Firma pengalaman bahasa Cina, memberi penghormatan kepada Tencent Holdings Ltd, mampu masuk pasaran, bercakap tentang Lex Sokolin, ketua bersama fintech dunia di ConsenSys.

Seorang perunding pemasaran untuk Tencent tidak segera membalas permintaan untuk komen. Pelanggan berpotensi mungkin lebih-lebih lagi merangkumi bank runcit atau institusi perkhidmatan kewangan untuk mencari untuk bersaing dengan firma yang lebih besar, bercakap tentang Nick Kingsbury, bersekutu di syarikat modal perusahaan Amadeus Capital.

Bank-bank warisan juga telah meningkatkan barangan sel mereka untuk bersaing dengan pencabar. Kumpulan NatWest menyediakan inkubator fintech, yang menghasilkan institusi kewangan perusahaan dalam talian Mettle. Goldman Sachs Group Inc juga memulakan akaun simpanan kewangan kewangan digital di 2016, menawarkan pinjaman peribadi dan akaun cek tanpa bayaran.

Cik Burbidge menyifatkan penyatuan sebagai "alternatif tulen, dan isu”, bersama-sama dengan itu ia membuat optimis bahawa terdapat cadangan kualiti utama dan yang terbaik bertahan. BLOOMBERG