Acabou a ocasião para fintechs perdedoras de dinheiro quando a torneira do financiamento se fecha, Bancário & Financiar | FintechZoom

Londres

AS startups de fintech da EUROPA acrescentaram milhões de consumidores e milhares de milhões de depósitos do seu capital de negócios impulsionado nos últimos anos. E agora, a luta para finalmente obter uma renda está se transformando em uma batalha pela sobrevivência.

Monzo e Revolução, dois dos líderes da empresa, falou sobre perdas maiores que duplicaram e triplicaram, respectivamente, no restante do ano fiscal. Monzo falou sobre isso, embora tivesse capital adequado pelo menos para o próximo 12 meses, a sua capacidade de continuar a funcionar como uma “preocupação contínua” foi posta em causa num ambiente mais difícil de angariação de fundos. N26 fechou seus negócios no Reino Unido este ano.

Os pontos existenciais do empreendimento são espelhados em um recuo dos consumidores, que reduziram os fundos para empresas fintech em todo o mundo na primeira metade de 2020 por cerca de 35 por cento, para US$ 25,6 bilhões, em relação ao intervalo semelhante em 2019, diz informação da KPMG. Adquirentes assustados com as consequências monetárias dos bloqueios da Covid-19 foram retirados do mercado, diz o relatório “Pulse of Fintech” da consultoria.

Não há mais verificações claras

“As oportunidades de talões de cheques não poluídos para reunir produtores e uma base de compradores, por agora, foi,”falou sobre Tim Levene, diretor executivo da empresa de capital empresarial de Londres Augmentum Fintech, que apoiou empresas dentro do negócio em homenagem a Monese e Tide. Como um substituto, o foco dos consumidores está na lucratividade e na sustentabilidade das receitas.

Com fácil utilização, banco baseado em aplicativo, as fintechs ganharam participação de mercado ao se concentrarem em grupos muitas vezes mal atendidos por bancos tradicionais, prestando homenagem a estudantes universitários e imigrantes atualizados.

Muitas vezes, os compradores recebem contas básicas sem cobrança e as empresas acumulam despesas para os fornecedores homenageando os saques em dinheiro. Os clientes podem evitar as taxas tornando-se assinantes pagos com vantagens como jogo de cartas multicolorido e passes gratuitos para saguões de aeroporto. Além disso, as empresas muitas vezes oferecem compras de estoque e promoção ou unidades financeiras ainda mais obscuras, prestando homenagem às criptomoedas. Os oponentes pressionaram muitos a cobrar juros sobre contas e gastos com publicidade.

Devido a isso, eles conquistaram milhões de consumidores – mas poucos valem a pena.

A confederada da Passion Capital e membro do conselho da Monzo, Eileen Burbidge, falou sobre a fintech ter um plano para crescer e valer a pena, mesmo assim se recusou a detalhar. A empresa 4 milhões de compradores indicam que já “conquistou” o mercado do Reino Unido, ela falou sobre. Um porta-voz da empresa apontou para o relatório anual de Monzo, que diz que continuará a adicionar produtos premium, expandir para contas empresariais e crescer dentro dos EUA. O porta-voz não deu mais detalhes.

Em outubro 31, a empresa mencionou em uma postagem no blog que lançará novos custos para retiradas superiores a £ 250 (US$ 454) em dinheiro em um intervalo de 30 dias, e £ 5 para jogos substitutos de cartas.

A Fintech viu “um dos mercados em alta mais longos do passado histórico,”Sra. Burbidge falou sobre. “Era inevitável que em algum momento não especificado, mais cedo ou mais tarde, nem todas as pessoas fossem as vencedoras.”

O cofundador do N26, Maximilian Tayenthal, falou sobre as perdas que refletem “um período de progresso terrivelmente rápido”. Os comerciantes têm apoiado até agora e a empresa terá flexibilidade para cobrir seus pagamentos, além de promover custos, durante todo o próximo ano, ele falou sobre.

A receita seguirá “melhoria responsável que é impulsionada pela resposta aos desejos do cliente”, um porta-voz da Revolut falou sobre, sem dar um prazo. A empresa apontou aumento de receita, que se levantou sobre 180 por cento do ano restante, e números de comprador, que saltaram de 3.5 milhões para apenas cerca de 13 milhões no início do ano passado.

Novos caninos, estratégias anteriores

A empresa de capital empresarial que financiou o progresso das fintechs já estava começando a se arrastar mais uma vez devido às apostas tecnológicas não lucrativas, com falhas de alto perfil como o WeWork, tornando os consumidores cautelosos. A orientação para drivers de renda padrão pode ser fundamental, falou sobre Kebbie Sebastian, diretor administrativo da empresa de consultoria fintech Penser e ex-autoridades do PayPal.

“A maneira de obter lucro no setor bancário é estar dentro do negócio bancário, que são apenas depósitos e empréstimos,” ele falou sobre.

Testamento dessa instituição financeira Oaknorth apoiada pelo SoftBank Group Corp, que relatou um 88 aumento percentual na renda para cerca de £ 50 milhões em 2019. O credor digital atende corporações no “coração perdido” de empresas grandes demais para empréstimos peer-to-peer, o cofundador Rishi Khosla falou sobre.

“Construímos a empresa com uma mentalidade muito focada no crédito,” ele falou sobre. “Ainda assim, tivemos apenas alguns inadimplências desde o início, e estão tendo um desempenho muito acima do que qualquer instituição de crédito teria esperado.”

A instituição financeira Starling começou a emprestar em 2018 e tem como alvo todos os clientes e pequenas e médias empresas. Embora as perdas do grupo tenham mais que duplicado no ano passado, sua diretora-chefe, Anne Boden, disse que o programa ajudará a fazer a empresa valer a pena até o final do ano.

“É fácil ter dezenas de milhares e milhares de consumidores se os clientes não tiverem saldo e não usarem você,” ela falou sobre, junto com isso, a empresa tem cerca de £ três bilhões em depósitos e mais de 1.5 milhões de compradores.

Monzo relatou £ 1,39 bilhão em depósitos no final do último ano fiscal. A Revolut relatou £ 2,36 bilhões no final de 2019. Todas as empresas ainda têm programas de hipotecas incipientes.

Os empréstimos são refinados e se tornaram o calcanhar de Aquiles de muitas empresas”, falou sobre o Sr. Levene de Augmentum. “Não é só uma coisa que você pode simplesmente ativar e montar um fluxo de receita lucrativo.”

Alternativa pura

Se a angústia pandêmica continuar nos próximos seis meses, o dinheiro começará a secar e o mercado estará suscetível a se consolidar com muitos “M angustiados”.&Como,”O Sr. Sebastian da Penser falou sobre.

Empresas de experiência em língua chinesa, prestando homenagem à Tencent Holdings Ltd, pode se dar ao luxo de entrar no mercado, falou sobre Lex Sokolin, co-diretor mundial de fintech na ConsenSys.

Um consultor de marketing da Tencent não respondeu imediatamente a um pedido de comentário. Além disso, os potenciais clientes podem incluir bancos de varejo ou instituições de serviços financeiros que desejam competir com empresas maiores., falou sobre Nick Kingsbury, confederado na empresa de capital empresarial Amadeus Capital.

Os bancos tradicionais também intensificaram seus produtos móveis para competir com os concorrentes. Grupo NatWest prepara uma incubadora fintech, que produziu o banco empresarial online Mettle. Além disso, o Goldman Sachs Group Inc iniciou uma conta de poupança financeira monetária digital em 2016, oferecendo empréstimos pessoais gratuitos e contas correntes.

Sra. Burbidge descreveu a consolidação como “pura alternativa, e emitir”, junto com isso torna otimista que existem propostas de primeira qualidade e que os melhores sobrevivem. BLOOMBERG