L-okkażjoni spiċċat għal fintechs li jitilfu l-flus hekk kif il-faucet tal-finanzjament jingħalaq, Servizzi bankarji & Finanzi | Fintech Zoom

Londra

L-upstarts fintech tal-EWROPA żiedu għexieren ta’ eluf u eluf ta’ konsumaturi u biljuni ta’ depożiti tal-intrapriża tagħhom imħaddma mill-kapital tagħhom isaħħu l-aħħar ftit snin. U issa, il-ġlieda biex fl-aħħar mill-aħħar taqleb dħul qed titfaċċa dritt fi battalja għas-sopravivenza.

Monzo u Revolut, tnejn mill-mexxejja tal-intrapriża, tkellem dwar telf ogħla milli rduppjat u ttriplikat rispettivament li fadal sena fiskali. Monzo tkellem dwar dan filwaqt li kellu kapital adegwat għall-inqas għal dak li jmiss 12 xhur, il-kapaċità tagħha li tipproċedi biex twettaq bħala "going concern" ġiet imqiegħda f'dubju f'ambjent aktar diffiċli ta' ġbir ta' fondi. N26 għalqet l-intrapriża tagħha fir-Renju Unit din is-sena.

Il-punti eżistenzjali tal-intrapriża huma riflessi f'irtir mill-konsumaturi, li jnaqqsu l-fondi għal ditti fintech globalment fl-ewwel nofs ta 2020 minn madwar 35 fil-mija għal US$25.6 biljun mill-intervall simili fi 2019, jgħid informazzjoni minn KPMG. Akkwirenti mħassra mill-impatt monetarju mill-illokkjar tal-Covid-19 ħarġu mis-suq, jgħid ir-rapport "Pulse of Fintech" tal-kumpanija ta 'konsulenza.

Ebda aktar kontrolli ċari

“L-okkażjonijiet ta’ kotba taċ-ċekkijiet mhux imniġġsa biex jinġabru produtturi u bażi ta’ xerrejja, għalissa, marru,” tkellem dwar Tim Levene, uffiċjal ewlieni tal-awtoritajiet tal-kumpanija ta’ kapital tal-intrapriża ta’ Londra Augmentum Fintech, li appoġġja ditti ġewwa l-intrapriża li jagħtu ġieħ lil Monese u Tide. Bħala sostitut, l-attenzjoni tal-konsumaturi hija fuq il-profittabbiltà u s-sostenibbiltà tad-dħul.

Bil faċli għall-utent, servizzi bankarji bbażati fuq app, il-fintechs kisbu sehem mis-suq billi kkonċentraw fuq gruppi li ħafna drabi ma jkunux moqdija biżżejjed minn banek legacy, nagħtu ġieħ lill-istudenti tal-kulleġġ tal-fakultà u lill-immigranti aġġornati.

Spiss, Ix-xerrejja jiġu offruti kontijiet bażiċi mingħajr ħlas u l-kumpaniji jakkumulaw spejjeż għall-fornituri li jagħtu ġieħ lill-ġbid tal-flus. Il-prospetti jistgħu jevitaw it-tariffi billi jinbidlu f'abbonati mħallsa b'vantaġġi bħal prezz b'ħafna kuluri li jieħdu sehem f'karti tal-logħob u pass b'xejn tas-swali tal-ajruport. Il-kumpaniji ħafna drabi wkoll jipprovdu xiri ta' inventarju għal u jippromwovu jew ikomplu joskuraw unitajiet finanzjarji, tagħti ġieħ lill-muniti kripto. L-avversarji mbuttaw lil ħafna biex itellgħu akkużi ta’ kurżità fuq kontijiet u infiq fuq il-promozzjoni.

Minħabba dan, huma kisbu għexieren ta 'eluf u eluf ta' konsumaturi - madankollu ftit huma utli.

Il-konfederata ta’ Passion Capital u l-membru tal-bord ta’ Monzo Eileen Burbidge tkellmet dwar il-fintech għandha pjan li tikber biex tkun utli, madankollu naqas milli jelabora. Il-kumpanija 4 miljun xerrej jindikaw li diġà "kisbet" is-suq tar-Renju Unit, tkellmet dwarha. Kelliem tal-kumpanija rrimarka r-rapport annwali ta’ Monzo, li tgħid li se tipproċedi sabiex iżżid merkanzija premium, ittejjeb fil-kontijiet tal-intrapriżi u tiżviluppa ġewwa l-Istati Uniti. Il-kelliem ma elaboratx.

Fuq Ottubru 31, il-kumpanija tkellmet dwarha f'weblog tissottometti li se toħroġ spejjeż ġodda għall-irtirar ogħla minn £250 (S$ 454) fi flus f’intervall ta’ 30 jum, u £5 għal sostitut li jieħu sehem fil-logħob tal-karti.

Fintech rat "wieħed minn kull suq tal-barri l-itwal fl-istoriku preċedenti,”Tkellmet dwar is-Sinjura Burbidge. "Kien inevitabbli li f'xi żmien mhux speċifikat illum jew għada fiż-żmien li mhux in-nies kollha se jkunu r-rebbieħ."

Il-ko-fundatur ta' N26 Maximilian Tayenthal tkellem dwar it-telf jirreplika "intervall ta' progress terriblement mgħaġġel". In-negozjanti huma ta 'appoġġ s'issa u l-kumpanija jista' jkollha l-flessibbiltà li tgħatti l-pagamenti tagħha, minbarra l-promozzjoni tal-ispejjeż, kollha matul is-sena li jmiss, tkellem dwar.

Id-dħul se josserva "titjib kontabbli li jiġi mbuttat billi jwieġeb ix-xewqat tax-xerrej", tkellem dwaru kelliem ta’ Revolut, mingħajr ma tagħti żmien. Il-kumpanija indikat id-dħul li qed jiżdied, li tela madwar 180 fil-mija li jifdal sena, u n-numri tax-xerrej, li qabżu minn 3.5 miljun għal biss madwar 13 miljun inizjalment tas-sena aħħarija.

Kanini ġodda, strateġiji preċedenti

L-intrapriża tal-kapital tal-intrapriża li bankrolled il-progress tal-fintechs kienet diġà bdiet tkaxkar għal darb'oħra minn imħatri teknoloġiċi li ma jagħmlux qligħ, b'fallimenti ta' profil għoli bħal WeWork li jagħmlu lill-konsumaturi kawti. Il-pern għal sewwieqa ta' dħul standard jista' jkun essenzjali, tkellem dwar Kebbie Sebastian, direttur maniġerjali tal-kumpanija ta’ konsulenza fintech Penser u l-ex awtoritajiet ta’ PayPal.

“Il-mod li bih wieħed jagħmel dħul fil-banek huwa li jkun ġewwa l-intrapriża tal-banek, li huwa biss depożiti u self,” tkellem dwaru.

Testment għal dik l-istituzzjoni Finanzjarja Oaknorth appoġġjata minn SoftBank Group Corp, li rrapportaw an 88 fil-mija jtejbu fid-dħul għal madwar £50 miljun fi 2019. Is-sellief diġitali jaqdi korporazzjonijiet fil-“qalba nieqsa” ta’ ditti enormi wisq għal self bejn il-pari, tkellem dwaru l-ko-fundatur Rishi Khosla.

“Bnejna l-intrapriża b’mentalità ffukata ħafna fuq il-kreditu,” tkellem dwaru. “Madankollu kellna biss ftit nuqqasijiet mill-bidu, u qed iwettqu metodu ogħla minn dak li kienet antiċipa kwalunkwe istituzzjoni li tislef.”

L-istituzzjoni finanzjarja Starling bdiet tissellef 2018 u jimmira lil kull klijenti u korporazzjonijiet żgħar u ta' daqs medju. Billi t-telf tal-grupp ogħla mid-doppju tas-sena li fadal, l-awtoritajiet prinċipali tagħha Anne Boden tkellmet dwar il-programm se jgħin biex il-kumpanija tkun utli sal-ponta tas-sena.

“Huwa faċli li jkollok għexieren ta’ eluf u eluf ta’ konsumaturi jekk il-patruni m’għandhomx bilanċi u ma jużawkx,” tkellmet dwarha, flimkien ma 'dak il-kumpanija għandha madwar £ Tliet biljun f'depożiti u ogħla minn 1.5 miljun xerrej.

Monzo rrapporta £ 1.39 biljun ta 'depożiti fl-aħħar tas-sena fiskali aħħarija. Revolut irrapporta £2.36 biljun fit-tmiem ta’ 2019. Kull ditti saħansitra għandhom programmi ta 'ipoteki ġodda.

Is-self huwa rfinat u kiber biex ikun l-għarqub ta’ Akille ta’ ħafna ditti”, tkellem dwar is-Sur Levene ta’ Augmentum. "Mhuwiex fattur wieħed li jkollok il-ħila li sempliċement tattiva u tiġbor fluss ta' dħul utli."

Alternattiva pura

Jekk id-diffikultà pandemika tkompli sas-sitt xhur li ġejjin, il-flus se jibdew jinxfu u s-suq huwa suxxettibbli li jikkonsolida b'tagħbijiet ta '"M imnikket&Kif,”Tkellem dwar is-Sur Sebastian ta’ Penser.

Ditti ta' esperjenza fil-lingwa Ċiniża, tagħti ġieħ lil Tencent Holdings Ltd, jistgħu jaffordjaw li jidħlu fis-suq, tkellem dwar Lex Sokolin, ko-kap dinji fintech f'ConsenSys.

Konsulent tal-marketing għal Tencent ma weġibx immedjatament talba għal kumment. Il-patruni potenzjali jkunu possibbilment ukoll jinkorporaw banek bl-imnut jew istituzzjonijiet ta’ servizzi finanzjarji fit-tfittxija biex jikkompetu ma’ ditti akbar, tkellem dwar Nick Kingsbury, konfederat fil-kumpanija ta’ kapital ta’ intrapriża Amadeus Capital.

Barra minn hekk, il-banek legacy żiedu l-merkanzija taċ-ċelluli tagħhom biex jikkompetu mal-isfidanti. NatWest Group jipprepara inkubatur fintech, li pproduċiet istituzzjoni finanzjarja ta 'intrapriża online Mettle. Goldman Sachs Group Inc barra minn hekk bdiet kont ta’ tfaddil finanzjarju monetarju diġitali fi 2016, li joffru self personali bla ħlas u kontijiet tal-iċċekkjar.

Is-Sinjura Burbidge ddeskriviet il-konsolidazzjoni bħala “alternattiva pura, u toħroġ”, flimkien ma 'dak jagħmel ottimista li hemm propositions ta' kwalità ewlenija u li l-aqwa jgħix. BLOOMBERG