De tijd voor geldverliezende fintechs is voorbij nu de financieringskraan dichtgaat, Bankieren & Financiën | Fintech-zoom

Londen

EUROPA’S fintech-starters hebben de afgelopen jaren tienduizenden en duizenden consumenten en miljarden aan deposito’s van hun ondernemingskapitaal toegevoegd. En nu, de strijd om uiteindelijk een inkomen te genereren ontaardt in een strijd om te overleven.

Monzo en Revolut, twee van de leiders van de onderneming, gesproken over verliezen die hoger waren dan respectievelijk het verdubbelde en verdrievoudigde resterende boekjaar. Monzo sprak daarover terwijl het op zijn minst voldoende kapitaal had voor de volgende 12 maanden, haar vermogen om te blijven functioneren als een “going concern” is in twijfel getrokken in een moeilijkere fondsenwervingsomgeving. N26 heeft dit jaar zijn Britse onderneming gesloten.

De existentiële punten van de onderneming worden weerspiegeld in een retraite door consumenten, die in de eerste helft van 2015 de fondsen voor fintech-bedrijven wereldwijd verlagen 2020 door ongeveer 35 procent naar 25,6 miljard dollar vanaf hetzelfde interval 2019, zegt informatie van KPMG. Overnemers die geschrokken waren van de monetaire gevolgen van de Covid-19-lockdowns trokken zich uit de markt, zegt het ‘Pulse of Fintech’-rapport van het adviesbureau.

Geen verdere duidelijke controles

“De gelegenheden van onvervuilde chequeboekjes om producenten en een kopersbestand samen te brengen, voor nu, zijn gegaan,sprak over Tim Levene, hoofdautoriteitenfunctionaris van het Londense ondernemingskapitaalbedrijf Augmentum Fintech, die bedrijven binnen de onderneming heeft gesteund en hulde brengt aan Monese en Tide. Als vervanging, De focus van consumenten ligt op winstgevendheid en de duurzaamheid van de omzet.

Met gebruiksvriendelijk, app-gebaseerd bankieren, Fintechs hebben marktaandeel gewonnen door zich te concentreren op groepen die vaak onvoldoende worden bediend door traditionele banken, een eerbetoon aan universiteitsstudenten en bijgewerkte immigranten.

Vaak, het winkelend publiek krijgt gratis basisrekeningen aangeboden en de bedrijven stapelen de kosten op voor leveranciers die hulde brengen aan geldopnames. Potentiële klanten kunnen de kosten ontwijken door betalende abonnees te worden met voordelen zoals veelkleurige prijzen voor deelname aan speelkaarten en gratis loungepassen voor luchthavens. De bedrijven bieden bovendien vaak inventariswinkels aan en promoten of verhullen financiële eenheden verder, een eerbetoon aan cryptovaluta. Tegenstanders hebben velen ertoe aangezet beschuldigingen van nieuwsgierigheid naar accounts en uitgaven voor promotie te verkondigen.

Hierdoor, ze hebben tienduizenden en duizenden consumenten gewonnen – maar weinigen zijn de moeite waard.

Eileen Burbidge, een confederatie van Passion Capital en bestuurslid van Monzo, vertelde dat de fintech een plan heeft om uit te groeien tot de moeite waard, weigerde echter nader in te gaan. De bedrijven 4 miljoen shoppers geven aan dat het de Britse markt al heeft ‘veroverd’, waar ze over sprak. Een woordvoerder van het bedrijf wees op het jaarverslag van Monzo, waarin staat dat het zal doorgaan om premium merchandise toe te voegen, uitbreiden naar zakelijke accounts en ontwikkelen in de VS. De woordvoerder ging er niet verder op in.

Op okt 31, Het bedrijf waarover in een weblog wordt gesproken, zegt dat het nieuwe kosten zal introduceren voor het opnemen van meer dan £ 250 (€ 454,-) in geld met een interval van 30 dagen, en £ 5 voor een vervanger die deelneemt aan speelkaarten.

Fintech heeft “een van de vele langste bullmarkten in de geschiedenis gezien,' waar mevrouw Burbidge over sprak. “Het was onvermijdelijk dat op een onbepaalde tijd vroeg of laat niet alle mensen de winnaar zouden worden.”

Mede-oprichter van N26, Maximilian Tayenthal, sprak over verliezen die “een periode van vreselijk snelle vooruitgang” repliceren. Verkopers ondersteunen tot nu toe en het bedrijf heeft mogelijk de flexibiliteit om zijn betalingen af ​​te handelen, afgezien van het bevorderen van de kosten, het hele volgende jaar, waar hij over sprak.

Inkomen zal “verantwoordelijke verbetering waarnemen die wordt gestimuleerd door het beantwoorden van de wensen van kopers”, waar een Revolut-woordvoerder over sprak, zonder een tijdsbestek te geven. Het bedrijf wijst op een stijgende omzet, die ongeveer opkwam 180 procent resterend jaar, en kopernummers, waar vandaan gesprongen is 3.5 miljoen tot slechts ongeveer 13 miljoen aanvankelijk van het laatste jaar.

Nieuwe hoektanden, eerdere strategieën

De onderneming met ondernemingskapitaal die de vooruitgang van fintechs heeft gefinancierd, begon al opnieuw te lijden onder onrendabele technologieweddenschappen, met spraakmakende mislukkingen zoals WeWork die consumenten voorzichtig maken. Het kan van cruciaal belang zijn om te kiezen voor standaardinkomensfactoren, sprak over Kebbie Sebastian, algemeen directeur van fintech-adviesbureau Penser en voormalig PayPal-autoriteiten.

“De manier waarop je inkomen kunt verdienen met bankieren, is door deel uit te maken van het bankbedrijf, dat zijn alleen maar deposito's en leningen,' waar hij het over had.

Een bewijs daarvan is de door SoftBank Group Corp gesteunde financiële instelling Oaknorth, die rapporteerde een 88 procent stijging van het inkomen tot ongeveer £ 50 miljoen 2019. De digitale kredietverstrekker bedient bedrijven in ‘het ontbrekende hart’ van bedrijven die te groot zijn voor peer-to-peer-leningen, mede-oprichter Rishi Khosla over sprak.

“We hebben de onderneming opgebouwd met een zeer kredietgerichte mentaliteit,' waar hij het over had. “Sinds de oprichting hebben we echter slechts een handvol wanbetalingen gehad, en presteren boven wat elke kredietinstelling zou hebben verwacht.”

De financiële instelling Starling begon geld uit te lenen 2018 en richt zich op alle klanten en kleine en middelgrote bedrijven. Terwijl de verliezen van de groep het resterende jaar meer dan verdubbelden, De belangrijkste autoriteit van het bedrijf, Anne Boden, vertelde dat het programma ervoor zal zorgen dat het bedrijf tegen het einde van het jaar de moeite waard zal zijn.

“Het is gemakkelijk om tienduizenden en duizenden consumenten te hebben als de klanten geen saldo hebben en je niet gebruiken,' waar ze het over had, Daarnaast heeft het bedrijf ongeveer £3 miljard aan deposito's en meer dan 1.5 miljoen winkelend publiek.

Monzo rapporteerde aan het eind van het laatste fiscale jaar £1,39 miljard aan deposito's. Revolut rapporteerde eind vorig jaar £2,36 miljard 2019. Alle bedrijven hebben zelfs jonge hypotheekprogramma's.

De kredietverlening is verfijnd en is voor veel bedrijven de achilleshiel van veel bedrijven geworden”, sprak over de heer Levene van Augmentum. “Het is niet iets dat je alleen maar kunt activeren en een waardevolle inkomstenstroom kunt genereren.”

Puur alternatief

Als de pandemische nood de komende zes maanden aanhoudt, het geld zal beginnen op te drogen en de markt is vatbaar voor consolidatie met veel ‘noodlijdende M&Als,' waar meneer Sebastian van Penser over sprak.

Bedrijven voor Chinese taalervaring, een eerbetoon aan Tencent Holdings Ltd, het zich kan veroorloven om de markt te betreden, sprak over Lex Sokolin, wereldfintech co-hoofd bij ConsenSys.

Een marketingconsulent van Tencent reageerde niet onmiddellijk op een verzoek om commentaar. Potentiële klanten zijn mogelijk bovendien retailbanken of financiële dienstverleners die willen concurreren met grotere bedrijven, sprak over Nick Kingsbury, confederate bij ondernemingskapitaalbedrijf Amadeus Capital.

Oudere banken hebben bovendien hun mobiele producten uitgebreid om met de uitdagers te kunnen concurreren. NatWest Group bereidt een fintech-incubator voor, die de online financiële instelling Mettle produceerde. Goldman Sachs Group Inc startte bovendien een digitale monetaire financiële spaarrekening in 2016, het aanbieden van gratis persoonlijke leningen en betaalrekeningen.

Mevrouw Burbidge omschreef consolidatie als “puur alternatief, en kwestie”, daarnaast maakt het optimistisch dat er proposities van topkwaliteit zijn en dat de beste overleven. BLOOMBERG