انتهت المناسبة بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الخاسرة مع إغلاق صنبور التمويل, الخدمات المصرفية & تمويل | زووم التكنولوجيا المالية

لندن

أضافت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في أوروبا عشرات الآلاف والآلاف من المستهلكين وعززت مليارات الودائع من رأس مالها المؤسسي في السنوات القليلة الماضية. والآن, إن المعركة من أجل تحويل الدخل في النهاية تتحول إلى معركة من أجل البقاء.

مونزو وريفولوت, اثنان من قادة المؤسسة, تحدث عن خسائر أعلى من الضعف وثلاثة أضعاف على التوالي في السنة المالية المتبقية. تحدثت مونزو عن ذلك بينما كان لديها رأس مال كافٍ للمستقبل على الأقل 12 شهور, لقد أصبحت قدرتها على الاستمرار في الأداء باعتبارها "منشأة مستمرة" موضع تساؤل في بيئة أكثر صعوبة لجمع الأموال. أغلقت N26 أعمالها في المملكة المتحدة هذا العام.

تنعكس النقاط الوجودية للشركة في تراجع المستهلكين, الذين خفضوا الأموال لشركات التكنولوجيا المالية على مستوى العالم خلال النصف الأول من 2020 بحوالي 35 في المائة إلى 25.6 مليار دولار أمريكي من الفترة المماثلة في 2019, يقول معلومات من KPMG. انسحب المستحوذون، الذين شعروا بالفزع من التداعيات النقدية الناجمة عن عمليات الإغلاق بسبب فيروس كورونا، من السوق, يقول تقرير "Pulse of Fintech" الصادر عن الشركة الاستشارية.

لا مزيد من الشيكات الواضحة

“مناسبات دفاتر الشيكات غير الملوثة لتجميع المنتجين وقاعدة المشترين, في الوقت الراهن, لقد ذهبوا,تحدث عن تيم ليفين, الرئيس التنفيذي لشركة رأس المال الاستثماري في لندن Augmentum Fintech, التي دعمت الشركات داخل الشركة تكريمًا لـ Monese و Tide. كبديل, ينصب تركيز المستهلكين على الربحية واستدامة الإيرادات.

مع سهل الاستخدام, الخدمات المصرفية القائمة على التطبيق, اكتسبت شركات التكنولوجيا المالية حصة سوقية من خلال التركيز على المجموعات التي غالبًا ما لا تحصل على الخدمات الكافية من قبل البنوك القديمة, تكريمًا لطلاب الجامعات والمهاجرين المحدثين.

غالباً, يتم تقديم حسابات أساسية للمتسوقين بدون رسوم وتقوم الشركات بتجميع النفقات للموردين الذين يقومون بسحب الأموال. يمكن للعملاء تجنب الرسوم عن طريق التحول إلى مشتركين مدفوعي الأجر مع امتيازات مثل لعب الورق متعدد الألوان وتذاكر صالة المطار المجانية. علاوة على ذلك، غالبًا ما توفر الشركات أيضًا شراء المخزون للوحدات المالية والترويج لها أو زيادة غموضها, تكريمًا للعملات المشفرة. ودفع المعارضون الكثيرين إلى توجيه اتهامات بالاهتمام بالحسابات والإنفاق على الإعلانات.

بسبب هذا, لقد اكتسبوا ملايين وآلاف العملاء - لكن القليل منهم يستحق العناء.

تحدثت إيلين بوربيدج، الشريكة في باشن كابيتال وعضو مجلس إدارة مونزو، عن أن التكنولوجيا المالية لديها خطة للنمو لتصبح جديرة بالاهتمام, ومع ذلك رفض الخوض في التفاصيل. الشركة 4 يشير مليون متسوق إلى أنها "اكتسبت" بالفعل سوق المملكة المتحدة, تحدثت عنها. وأشار متحدث باسم الشركة إلى التقرير السنوي لمونزو, مما يعني أنه سيستمر من أجل إضافة منتجات متميزة, التحسين إلى حسابات تجارية والتطور داخل الولايات المتحدة. ولم يوضح المتحدث التفاصيل.

في أكتوبر 31, ذكرت الشركة في منشور مدونة أنها ستطرح تكاليف جديدة لسحب ما يزيد عن 250 جنيهًا إسترلينيًا (454 دولارًا سنغافوريًا) في المال في فترة 30 يوما, و 5 جنيهات إسترلينية للمشاركة البديلة في أوراق اللعب.

شهدت التكنولوجيا المالية "واحدة من أطول الأسواق الصاعدة في الماضي التاريخي,تحدثت السيدة بوربريدج. "كان من المحتم أنه في وقت ما غير محدد، عاجلاً أم آجلاً، لن يكون جميع الناس هم الفائزون."

تحدث ماكسيميليان تاينثال، المؤسس المشارك لشركة N26، عن تكرار الخسائر "فترة من التقدم السريع للغاية". التجار داعمون حتى الآن وقد تتمتع الشركة بالمرونة لتغطية مدفوعاتها, بصرف النظر عن تكاليف الترويج, كل ذلك خلال العام المقبل, تحدث عنه.

سيشهد الدخل "تحسنًا مسؤولاً يتم دفعه من خلال تلبية رغبات المشتري", تحدث متحدث باسم الثورة, مع عدم إعطاء إطار زمني. وأشارت الشركة إلى ارتفاع إيراداتها, الذي ارتفع عنه 180 في المائة المتبقية سنة, وأرقام المشترين, التي قفزت منها 3.5 مليون إلى حوالي فقط 13 مليون في البداية من العام الماضي.

أنياب جديدة, الاستراتيجيات السابقة

لقد بدأت مؤسسة رأس المال المؤسسي التي مولت تقدم شركات التكنولوجيا المالية بالفعل في التراجع مرة أخرى عن الرهانات التقنية غير المربحة, مع حالات الفشل البارزة مثل WeWork، مما جعل المستهلكين حذرين. قد يكون التركيز على محركات الدخل القياسية أمرًا أساسيًا, تحدثت عن كيبي سيباستيان, المدير الإداري لشركة Penser الاستشارية للتكنولوجيا المالية وسلطات PayPal السابقة.

“إن الطريقة التي يمكن من خلالها تحقيق دخل في مجال الأعمال المصرفية هي أن تكون داخل العمل المصرفي, وهي مجرد الودائع والإقراض,"تحدث عنه.

شهادة على ذلك هي مؤسسة Oaknorth المالية المدعومة من SoftBank Group Corp, التي أبلغت 88 في المائة زيادة في الدخل إلى حوالي 50 مليون جنيه إسترليني 2019. يخدم المُقرض الرقمي الشركات الموجودة في "القلب المفقود" للشركات الضخمة جدًا بحيث لا يمكنها الإقراض من نظير إلى نظير, تحدث المؤسس المشارك ريشي خوسلا عن.

"لقد قمنا ببناء المشروع بعقلية شديدة التركيز على الائتمان,"تحدث عنه. “ما زلنا نواجه عددًا قليلاً من حالات التخلف عن السداد منذ البداية, ويؤدي أداؤهم بطريقة أعلى مما توقعته أي مؤسسة إقراض.

بدأت مؤسسة ستارلينغ المالية في الإقراض 2018 ويستهدف كل العملاء والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. في حين تضاعفت خسائر المجموعة في العام الماضي, تحدثت المديرة التنفيذية آن بودن عن أن البرنامج سيساعد في جعل الشركة جديرة بالاهتمام بحلول نهاية العام.

"من السهل أن يكون لديك عشرات الآلاف والآلاف من المستهلكين إذا لم يكن لدى العملاء أي أرصدة ولا يستخدمونك,"تحدثت عنها, بالإضافة إلى أن الشركة لديها حوالي ثلاثة مليارات جنيه إسترليني من الودائع وأكثر من 1.5 مليون متسوق.

أعلن مونزو عن 1.39 مليار جنيه إسترليني من الودائع في نهاية العام المالي الماضي. أعلنت Revolut عن 2.36 مليار جنيه إسترليني في نهاية عام 2018 2019. حتى أن كل الشركات لديها برامج رهن عقاري ناشئة.

لقد تم تحسين الإقراض وأصبح يمثل كعب أخيل للعديد من الشركات., تحدثت عن السيد ليفين من Augmentum. "ليس من الأشياء التي يمكنك من خلالها ببساطة تنشيط وتجميع تدفق دخل مفيد."

بديل خالص

إذا استمرت محنة الوباء خلال الأشهر الستة المقبلة, ستبدأ الأموال في الجفاف وسيكون السوق عرضة للاندماج مع كميات كبيرة من "M المتعثرة".&مثل,تحدث السيد سيباستيان من Penser.

شركات خبرة اللغة الصينية, تكريم شركة Tencent Holdings Ltd, يستطيع أن يدخل السوق, تحدثت عن ليكس سوكولين, الرئيس المشارك للتكنولوجيا المالية العالمية في ConsenSys.

ولم يرد مستشار التسويق لشركة Tencent على الفور على طلب التعليق. من المحتمل أيضًا أن يشمل الرعاة المحتملون بنوك التجزئة أو مؤسسات الخدمات المالية التي تسعى للتنافس مع الشركات الأكبر, تحدثت عن نيك كينجسبري, كونفدرالي في شركة رأس المال الاستثماري أماديوس كابيتال.

علاوة على ذلك، قامت البنوك القديمة بتعزيز منتجاتها الخلوية للتنافس مع المنافسين. تقوم NatWest Group بإعداد حاضنة للتكنولوجيا المالية, التي أنتجت مؤسسة مالية عبر الإنترنت Mettle. علاوة على ذلك، بدأت شركة Goldman Sachs Group Inc حساب توفير نقدي رقمي في 2016, تقديم قروض شخصية بدون رسوم وحسابات جارية.

وصفت السيدة بوربيدج عملية الدمج بأنها "بديل خالص"., وقضية", بالإضافة إلى ذلك، فهو يدعو إلى التفاؤل بوجود عروض عالية الجودة وأن الأفضل يبقى على قيد الحياة. بلومبرج